カードローンは何故多重化するのでしょう。
その構造
多重債務者とは、５社から２０社の消費者金融会社から借金をしている人達のことをいいます。
消費者金融とは、小額の生活資金を無担保無保証で貸し付ける金融のことです。リスクの高い金融であって、消費者に返済資力が見込まれ、一方、貸し手側も容易に資金調達できるような経済でなければ消費者金融は成り立ちません。豊かな社会の存在が前提となるわけです。（アジアはまだそこまで行っていませんがこれからそうなるでしょう）
消費者金融に対して、商工ローンがあります。商工ローンは担保をとって貸し付ける自営業者向けのローンです。三流手形割引の看板を目にしますがこれも商工ローンです。
どちらも預金を受け入れないノンバンクの一種で、もっぱら庶民、小規模事業者を相手とする金融業者です。消費者金融の一件あたり貸し出し限度は５０万円を基準としていますが、国家予算７０兆円に匹敵する貸し出し残高があります。
消費者金融には、クレジット系（販売信用）とキャッシング系とがあります。キャッシング系がいわゆるサラ金です。
キャッシング系は武富士、アイフル、プロミス等大手６社を頂点に、セカンドクラス、サードクラスが一団となり、その下に街金融系が広がり、その底に闇金系が広がりはじめています。貸し倒れ率は大手は数％、街金融系は一割、闇金が３割と言われています。リスクに比例して金利も当然に高くなり取り立ても厳しくなります。
自己破産（カード破産）の分岐点となる、多重債務者の債権者数は１０件前後で、債務額は３００万円前後からです。その構成割合は、クレジット２社、サラ金大手６社、中堅２社、レデイースローンなど街金系２社という具合に共通しているのが特徴です。これに闇金が３社入ると、自己破産となるわけです。このクラスの債務者の収入は年収３００万円から５００万円でゆとりのある階層ではありません。
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